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为雨准备了明智的投资或对真正宝藏时代的监督

发布日期:2018-12-05  浏览次数:

从智能投资行业最发达的美国市场来看,监管当局面临的主要困难是美国智能投资机构主要采用机器人模式来调整投资组合和投资模式,而非投资组合。将传统的人员监管标准(财务顾问)作为监管主体,不可能及时监控智能投资的潜在风险。中国大型智能投资机构振荣宝董事长吴亚南在接受“21世纪经济报道”记者专访时表示,这是美国金融监管机构要求智能投资机构增加信息的最大原因之一披露。

相比之下,国内智能投资机构面临着截然不同的监管环境。

一些业内人士向“21世纪经济报道”记者透露,与美国智能投资相比,他们可以直接为个人投资者提供服务。目前国内智能投资计划直接推动投资组合建议或委托财富管理业务尚未引入公众。因此,中国许多智能投资机构认为,未来监管的主要趋势是智能投资机构可能无法直接面对个人投资者,必须向有执照的金融机构提供技术产出或投资组合等相关产品。后者为个人投资者提供服务。

这种方法的优点是允许有执照的金融机构识别投资者的风险承受能力,防止智能投资机构向投资者提供风险不匹配的投资组合,从而导致误导性销售;第二,有执照的金融机构作为渠道它还可以有效监督智能投资机构、的投资风险。一位知情人直言不讳地说道。

为雨准备了明智的投资或对真正宝藏时代的监督

吴亚南认为,中美智能投资监管存在很大差异,这与两国智能投资产业的发展有关。目前,美国已经形成了比较成熟的智能投资体系,这是一站式智能财富管理、智能选股推荐,以及围绕资产多元化的智能投资,因此美国金融监管部门可以针对上述三种不同的智能投资。 Gu模式有针对性的监督;而国内大多数智能投资机构的商业模式仍然处于如何产生投资组合或投资建议的格局,尚未建立像美国智能投资行业这样庞大的标的资产收购机制,可以通过机器人模型及时调整根据市场变化投资组合或智能推荐库存,根据客户的不同风险承受能力提供个性化的智能投资解决方案。因此,国内监管机构更关心的是该投资组合是否适用于合格投资者。

目前,中国许多非授权金融机构赞助的智能投资采用B2B2C模式,首先为持牌金融机构提供智能投资解决方案,后者则为个人投资者拓展业务。吴延安表示,随着人工智能技术在智能投资领域的广泛应用,这一监管趋势将得到解决。他认为,人工智能对智能投资行业的影响主要体现在两个方面:一是在客户端,人工智能技术可以利用大数据分析和处理模型帮助智能投资机构构建不同类型的图像用户确定用户真实的风险偏好,为不同风险承受能力的客户群制定个性化的智能投资计划,解决国内金融机构误导性销售和其他行业问题;第二,人工智能将处理海量数据和更多维度相关数据信息,这反过来取代人工投资决策,并找到越来越多优化的新投资组合提案。

当然,如果人工智能技术迅速发展,越来越多的国内智能投资机构开始引入机器人模型,国内监管当局也可能遇到美国监管机构目前面临的挑战。吴亚南指出。

他认为,目前国内智能投资机构需要提前规划,最好的方法是积极接受监管。

然而,无论人工智能技术改变了多少智能投资模式,智能投资机构能否在激烈的市场竞争中脱颖而出,主要有两个标准:一是风险管理能力,二是其中可以针对不同的风险。经济实惠的客户群提供个性化解决方案。吴亚南强调,风险管理能力尤为关键。智能投资的本质仍然是金融业。因此,流动性风险管理、系统性风险管理、信用风险、市场风险管理是不可或缺的。

目前,振荣宝将投资约70%-80%的资产用于供应链融资、消费金融、小额信贷、汽车金融和其他非证券化的非标准化资产,并使用这些资产获得相对较高的回报。分红期;另有20%-30%投资于标准化证券、债券、货币基金等产品,作为流动性补偿工具,以保护平台的流动性要求。


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